راهنمای جامع خرید بیمه خودرو؛ آنچه باید قبل از خرید بدانید

بیمه خودرو یکی از مهم‌ترین مسائلی است که هر صاحب خودرویی باید به آن توجه کند. این بیمه می‌تواند در صورت بروز حادثه، از شما و سایر افراد در برابر ضررهای مالی و جانی محافظت کند. در این مطلب به بررسی جامع انواع بیمه خودرو، پوشش‌های آنها، نحوه محاسبه حق بیمه و نکات مهمی که باید قبل از خرید بیمه در نظر داشته باشید، می‌پردازیم. با ما همراه باشید.

بیمه جامع خودرو چیست؟

بیمه جامع خودرو در واقع مجموعه‌ای از پوشش‌های بیمه‌ای است که برای اتومبیل ارائه می‌شوند. این پوشش‌ها شامل بیمه شخص ثالث و بیمه بدنه می‌شود.

بیمه شخص ثالث

داشتن بیمه شخص ثالث برای همه رانندگان خودروها اجباری است. این بیمه، خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در اثر تصادفات رانندگی را جبران می‌کند. شخص ثالث هر کسی به غیر از راننده مقصر حادثه است، اعم از سرنشینان خودرو، عابران پیاده و رانندگان دیگر.

پوشش‌های بیمه شخص ثالث

• پوشش جانی: شامل پرداخت هزینه‌های درمان، غرامت نقص عضو و دیه فوت شخص ثالث می‌شود.
• پوشش مالی: شامل پرداخت خسارات مالی وارد شده به اموال شخص ثالث می‌شود.
• پوشش حوادث راننده: شامل پرداخت غرامت فوت، نقص عضو و هزینه‌های درمان راننده مقصر حادثه می‌شود.

محاسبه حق بیمه شخص ثالث

حق بیمه شخص ثالث، به عوامل مختلفی مانند نوع و مدل خودرو، سال ساخت، کاربری خودرو، تخفیف عدم خسارت، جریمه دیرکرد تمدید بیمه‌نامه، میزان تعهدات و پوشش‌های بیمه‌نامه و مدت اعتبار بیمه‌نامه بستگی دارد.

استعلام بیمه شخص ثالث

از سال ۱۳۹۹، بیمه‌نامه‌های شخص ثالث به صورت الکترونیکی صادر می‌شوند. برای استعلام اصالت و اعتبار بیمه‌نامه شخص ثالث، می‌توانید به سامانه سنهاب بیمه مرکزی مراجعه کنید.

بیمه بدنه

بیمه بدنه، یک بیمه اختیاری است که خسارات وارد شده به خودروی بیمه‌شده را در اثر حوادث مختلف مانند تصادفات، سرقت، آتش‌سوزی و بلایای طبیعی جبران می‌کند.

پوشش‌های بیمه بدنه

• پوشش‌های اصلی: شامل خسارات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه و انفجار، سرقت کلی، واژگونی و سقوط، برخورد با جسم ثابت و متحرک می‌شود.
• پوشش‌های اضافی: شامل مواردی مانند سرقت جزئی، نوسانات قیمت خودرو، بلایای طبیعی، حذف فرانشیز، پوشش رنگ، اسید و مواد شیمیایی می‌شود.

محاسبه حق بیمه بدنه

حق بیمه بدنه به عوامل مختلفی مانند ارزش خودرو، سال ساخت، نوع و کاربری خودرو، تعداد و انواع پوشش‌های اضافی، تخفیف عدم خسارت و تخفیف خودروی صفرکیلومتر بستگی دارد.

استعلام بیمه بدنه

برای استعلام اصالت و اعتبار بیمه‌نامه بدنه نیز می‌توانید به سامانه سنهاب بیمه مرکزی مراجعه کنید.

همچنین بخوانید:معرفی انواع بیمه و کاربرد آن ها

نکات مهم قبل از خرید بیمه خودرو

خرید بیمه خودرو یکی از مهم‌ترین اقداماتی است که صاحبان خودرو باید انجام دهند. اما قبل از خرید بیمه، باید به نکات مهمی توجه کنید تا بتوانید بهترین انتخاب را داشته باشید:

انتخاب نوع و میزان پوشش‌های مورد نیاز

اولین قدم در خرید بیمه خودرو، انتخاب نوع و میزان پوشش‌های مورد نیازتان است. بیمه شخص ثالث برای تمام دارندگان خودرو اجباری است و خسارات جانی و مالی وارد شده به اشخاص ثالث در اثر سوانح رانندگی را جبران می‌کند. اما بیمه بدنه اختیاری است و خسارات وارد شده به خودروی خودتان را در اثر حوادث مختلف مانند تصادف، سرقت، آتش‌سوزی و غیره جبران می‌کند.

علاوه بر این، هر دو نوع بیمه شخص ثالث و بدنه دارای پوشش‌های اضافی مختلفی هستند که می‌توانید با توجه به نیاز خود آنها را انتخاب کنید. به عنوان مثال، پوشش سرقت قطعات، پوشش نوسانات قیمت خودرو و پوشش حذف فرانشیز از جمله پوشش‌های اضافی بیمه بدنه هستند.

مقایسه قیمت و خدمات شرکت‌های مختلف

پس از انتخاب نوع و میزان پوشش‌های مورد نیازتان، نوبت به مقایسه قیمت و خدمات شرکت های بیمه می‌رسد. برای این کار می‌توانید از روش‌های مختلفی استفاده کنید:

• مراجعه به وب‌سایت شرکت‌های بیمه: اکثر شرکت‌های بیمه در وب‌سایت خود امکان محاسبه آنلاین حق بیمه را فراهم کرده‌اند. اینگونه می‌توانید حق بیمه خود را در شرکت‌های مختلف محاسبه و مقایسه کنید.
• استفاده از استارت‌آپ‌های بیمه‌ای: استارت‌آپ‌های بیمه‌ای، خدمات مختلفی مانند مقایسه قیمت و خدمات شرکت‌های مختلف بیمه، ارائه مشاوره رایگان و خرید آنلاین بیمه‌نامه را ارائه می‌دهند.
• مشاوره با کارشناسان بیمه: کارشناسان بیمه می‌توانند با توجه به نیازهای شما، بهترین بیمه‌نامه را به شما معرفی کنند.

توجه به تخفیف‌ها

شرکت‌های بیمه برای تشویق رانندگان به رانندگی ایمن تخفیف‌های مختلفی ارائه می‌دهند. برخی از این تخفیف‌ها عبارتند از:

• تخفیف عدم خسارت: اگر در طول سال گذشته بدون خسارت رانندگی کرده باشید، می‌توانید از تخفیف عدم خسارت استفاده کنید.
• تخفیف خودروی صفرکیلومتر: اگر خودروی شما صفر کیلومتر باشد، می‌توانید از تخفیف خودروی صفر کیلومتر استفاده کنید.
• تخفیف خرید نقدی: اگر حق بیمه خود را به صورت نقدی پرداخت کنید، می‌توانید از تخفیف خرید نقدی استفاده کنید.

سخن پایانی

خرید بیمه خودرو تصمیمی مهم است که می‌تواند در آینده شما نقش بسزایی داشته باشد. با انتخاب نوع و میزان پوشش‌های مناسب، مقایسه قیمت و خدمات شرکت‌های مختلف و توجه به تخفیف‌ها، می‌توانید بهترین بیمه‌نامه را با مناسب‌ترین قیمت خریداری کنید و در صورت بروز حادثه، از خود و سایر افراد به بهترین شکل ممکن در برابر ضررهای مالی و جانی محافظت کنید.